春天是更新你的退休计划和储蓄习惯的好时机. 2023年将提高401(k)养老金的限额, 个人退休帐户(ira), 健康储蓄账户(HSAs), 以及其他税收优惠账户, 仔细看看你的退休储蓄是值得的. 下面，我们讨论三种方法来更新你的退休计划，今年春天.
保持一致的储蓄
通货膨胀让几乎每个人的薪水都缩水了, 有时候，为了获得一点喘息的空间，你很有可能会减少你为退休做的贡献. 然而, 即使在经济困难时期，保持一个稳定的储蓄率对确保你未来的财务状况大有帮助. 说到为退休储蓄, 时间对你有利——你越年轻就能贡献越多, 这笔钱就有更多的时间来增长.
如果你的储蓄率几年来一直保持在同一水平, 也许是时候重新审视这一贡献了. You may discover that you can afford to set aside a little more; in other cases, 从递延纳税账户转到像罗斯401(k)或罗斯个人退休账户这样的税后账户可能是有意义的.
检讨你的资产配置
当谈到通过雇主计划为退休投资时, 你的选择有时似乎是压倒性的. 不仅仅是“股票vs .股票”. 债券,员工们被要求从增长到稳定的各种账户中进行选择, 从国内到国际, 科技股转向蓝筹股. 对于一些计划, 默认的选择是将捐款存入货币市场账户，而不是投资于股市.
你的资产配置是否恰当地反映了你的风险承受能力和投资时间表? 这很难知道.
幸运的是，你不必一个人去做. 理财专家可以帮助你制定策略和目标, 在必要的时候做出调整，让自己走在正确的道路上. 不要等到临近退休的时候才意识到，你的投资并没有像你希望的那样有效.
检查受益人
最后一件需要注意的重要事情是，一旦你去世，你的资产的处置.
许多金融账户，比如401(k), ira, 甚至一些银行账户也可能要求你指定受益人. 还有人寿保险单, 受益人是关键——这是利益传递给的人, 不管婚姻法令或已执行的遗嘱会说什么相反的话.
如果你已经结婚或离婚了, 最近有孩子了, 或者距您评估受益人指定已超过一年, 重要的是要重新审视你的每个财务账户，以确保你的受益人指定继续反映你的愿望. 在很多情况下, 一个幸存的家庭成员发现他们的亲人将前配偶或疏远的家庭成员列为他们的受益人时已经太晚了, 把那些依赖他们的人扔在午餐里.
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重要的信息披露
本材料中表达的观点仅供一般参考，并不打算向任何个人提供具体的建议或建议. 以确定哪些投资可能适合您, 在投资前咨询你的金融专业人士.
投资涉及风险，包括可能损失本金. 没有任何投资策略或风险管理技术可以在所有市场环境中保证回报或消除风险.
罗斯个人退休账户为账户中的任何收入提供递延纳税. 只要符合条件，从该账户提款可以免税. 可能会有限制和限制. 在59岁半之前提款或在账户开立5年之前提款, 以较晚的为准, 可能会导致10%的国税局罚款税. 未来的税法可能随时改变，并可能影响罗斯个人退休账户的收益. 他们的税收待遇可能会改变.
对货币市场基金的投资不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险或保证. 虽然本基金力求将阁下的投资价值维持在$1.因此，投资本基金有可能会亏损.
资产配置不能保证盈利或防止亏损.
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